商业银行体系第二季度贷款增长2%，由大型企业贷款驱动，中小企业贷款连续4年收缩，不良贷款率保持稳定。就经营业绩而言，商业银行体系第二季度净利润为830亿泰铢，同比增长6.8%，主要得益于金融工具公允价值计量收益及证券经纪手续费收入的增加。
泰国银行（央行）金融机构模型审查与风险分析高级主任素措·边春表示，商业银行体系（含集团）2026年第二季度贷款同比增长2.0%，主要受大型企业贷款增长6.6%拉动，原因在于能源成本及原材料价格上涨导致营运资金需求增加。
与此同时，中小企业贷款及消费贷款持续收缩。其中，中小企业贷款同比下降4.6%，已连续16个季度负增长，原因在于信用风险仍处于较高水平。
素措表示，商业银行体系整体稳健、运行平稳，资本金、准备金及流动性均处于较高水平，第二季度商业银行体系贷款增长2%。
在贷款质量方面，截至2026年第二季度，不良贷款（第三阶段）余额下降至5348亿泰铢，主要得益于银行加快推进债务质量管理。不良贷款占总贷款的比率稳定在2.82%，与上一季度基本持平，而上一季度正值中东冲突局势初期。
第二阶段贷款比率下降至6.78%，部分原因在于脆弱债务人群体转入不良贷款的规模有所上升，同时也有部分此前被列为关注类的债务人信用状况有所改善。尽管如此，商业银行仍持续通过预防性债务重组向债务人提供援助，这在一定程度上有助于延缓新增不良贷款的产生。
就经营业绩而言，商业银行体系第二季度净利润为830亿泰铢，同比增长6.8%，主要得益于金融工具公允价值计量收益及证券经纪手续费收入的增加，同时因前期已计提较充足的准备金，拨备费用减少，加之运营成本管理改善，上述因素共同抵消了净利息收入的下滑。净利息收入的下滑，则是银行依据货币政策利率走向及持续援助债务人的方向，对债务人下调贷款利率所致。
素措表示，展望未来，中东冲突局势持续存在不确定性，加之泰国经济复苏不均衡，仍将对偿债能力构成压力，尤其是原本已较为脆弱的中小企业债务人群体，以及面临收入波动和生活成本上升的家庭部门。因此，应持续密切关注商业银行贷款质量走势。当局推出的债务减负措施，以及金融机构持续提供的流动性支持，预计将有助于在未来一段时期内为企业和家庭提供支撑。
素措表示，泰国央行正密切追踪债务质量状况，尤其关注贷款从正常类向不良贷款流转的速度，该速度呈上升趋势，特别是在原本就较为脆弱、又因原材料和能源成本上涨而受到叠加冲击的债务人群体中。需要特别关注的行业包括：建筑业，面临原材料成本大幅攀升；房地产业，居民购买力复苏不足；酒店业及商贸业，竞争日趋激烈。
家庭债务占GDP的比率小幅下降至85.9%，部分原因在于价格因素推动GDP基数上调，以及零售贷款增速因消费者趋于谨慎而放缓。然而，在不良贷款管理方面，商业银行倾向于选择将不良贷款出售剥离出资产组合，以提升管理灵活性。
在未来阶段，泰国央行已着手准备补充措施以援助债务人，例如调整相关准则，使债务重组支持机制更具弹性，从而让银行能够更有效、更充分地为债务人降低月供。素措表示，一旦出现现有援助措施无法遏制不良贷款流转的信号，或经济形势较预期更为恶化，上述措施将立即启动。
他确认，这是预备性安排，例如将月供从原来须缴纳1000泰铢降至约800泰铢，即降低20%，以减轻债务人负担。降低月供的方式有多种，包括降低利率、暂停偿还本金，或延长还款期限，使前期月供较低、后期逐步提高（阶梯式还款），以应对债务人初期还款压力较大的情况。素措表示，若债务人困难程度较重，即便削减20%的月供仍不足以解决问题，金融机构可考虑通过协商，视情况采取债务减免措施。
与此同时，泰国央行还推进"中小企业门户"项目，并运用其他替代数据，以降低中小企业获得贷款的门槛，从而有助于减少价格扭曲，使经济体系中的资源配置更趋均衡。此前，信息不对称问题长期困扰中小企业融资，导致商业银行因无法充分评估风险而不敢发放贷款。
